כשהאדמה רועדת- מוטב שהביטוח יהיה יציב- כל מה שצריך לדעת על פוליסת ביטוח מבנה לרעידות אדמה

תנועת הלוחות הטקטוניים עליהם מונחת תורכיה הביאה להרס מוחלט של קרוב לעשרת אלפים מבנים, ולאסון הומניטרי הכולל אלפי הרוגים ומאות אלפי עקורים מבית.

גם בישראל הורגשו רעידות האדמה, שלוש במספר בתוך יומיים בלבד, שמקורן בתורכיה ובסוריה השכנה. עוצמת הרעידה המקסימלית בישראל נרשמה על 4.8 בסולם ריכטר, ולא נרשמו בעקבותיה נזקים משמעותיים למבנים או לרכוש.

יחד עם זאת, מדענים ומומחים בתחומי הסיסמולוגיה והגאולוגיה מעריכים כי רעידות אדמה קטלניות מאלה בדרכן אלינו, וממליצים על נקיטת פעולות לחיזוק מבנים, למיגון ולהיערכות העורף.

בעוד שעיקר פעולות ההכנה וההיערכות מצויות באחריות גופים ממשלתיים, הפעולה הראשונה שכל בעל נכס בישראל חייב לבצע כבר עכשיו, היא בדיקת פוליסת ביטוח דירה אשר ברשותו, ווידוא קיום סעיף ביטוח רעידת אדמה.

מהו ביטוח דירה

ביטוח דירה נחלק לשתי פוליסות ביטוח נפרדות:

ביטוח תכולה- ביטוח תכולה לדירה מספק כיסוי לפגיעה במיטלטלין, ציוד ורכוש המצוי בדירה, כתוצאה מפגיעה או מגניבה. ביטוח תכולה מיועד לספק מענה ופיצוי כספי בעבור רכוש יקר ערך, דוגמת: ריהוט, מוצרי חשמל, מוצרי אלקטרוניקה, תכשיטים, אופניים וחפצים אחרים. הפיצוי יינן בגין נזקים אשר נגרמו כתוצאה מנזקי טבע, שריפות, נזקי מים, פגיעה חיצונית, גניבה או שוד.

מחיר הביטוח נקבע ביחס לשווי הפוליסה- סכום הכיסוי המקסימלי בו תחויב חברת הביטוח במקרה של אירוע ביטוחי.

ביטוח מבנה- ביטוח מבנה הוא ביטוח אשר מיועד לספק כיסוי ולהבטיח פיצוי כספי במקרה של נזק למבנה עצמו: לקירות ולתשתיות. הביטוח יכסה נזקים שנגרמו כתוצאה מגורמים שונים, בניהם: נזקי ואסונות טבע, נזקי מים, שריפות ואחרים, בהתאם לתנאי הפוליסה.

מבוטחים רבים מחזיקים בפוליסת ביטוח מבנה בה המוטב הוא הבנק- כחלק מחבות משכנתא. חשוב לדעת כי ביטוחי משכנתא מכסים את ערך ההלוואה הנקובה בלבד, ובמקרה של אירוע ביטוחי יעמדו לזכות הבנק ולא לזכות המבוטח. מומלץ לרכוש ביטוח מבנה נוסף בהתאמה לשווי הנכס ולטובת בעליו.

מחיר ביטוח מבנה נקבע בהתאמה לשווי הפוליסה, שמאות הנכס ונתוני הנכס- בדגש על גורמי סיכון.

כפי שניתן לראות שני סוגי הביטוחים הללו מתייחסים אל רכיב של כיסוי רעידת אדמה, בין אם במישרין ובין אם תחת הגדרת כיסוי לנזקי אסונות טבע.

כל מה שצריך לדעת על כיסוי רעידת אדמה

האם הכיסוי כלול בבסיס פוליסות לביטוח דירה?

המפקח על הביטוח קובע כי כל פוליסת ביטוח דירה, מבנה או תכולה, תכלול רכיב כיסוי רעידת אדמה. יחד עם זאת, באפשרותו של רוכש הפוליסה לוותר על סעיף זה מיוזמתו במעמד הרכישה במטרה להוזיל את הפוליסה, וניתן לרכוש את הביטוח ללא סעיף זה. לא מומלץ, לא חכם, אך ניתן.

זה הזמן לבדוק אם במעמד רכישת פוליסת הביטוח לדירה בחרתם לחסוך מספר שקלים, ולעדכן את הפוליסה במקרה הצורך.

האם ביטוחי משכנתא כוללים רכיב כיסוי מפני רעידות אדמה?

הפוליסה אותה דורשים הבנקים ממקבלי המשכנתאות כוללת רכיב ביטוח רעידות אדמה. חשוב לזכור, המוטב לפוליסה זו היא הבנק וסכום הביטוח תואם את סכום ההלוואה. במקרה של נזק מוחלט למבנה הבנק יזכה בכספו ומבוטח ללא כיסוי עצמאי יוותר חסר דיור.

האם מחיר ביטוח מבנה מושפע מרמת הסיכון לרעידות אדמה על פי אזור גאוגרפי?

למרות שאזורים שונים בישראל מוגדרים כבעלי סיכון מוגבר לרעידות אדמה, סיכון זה אינו משפיע על עלות הביטוח, כחלק מן ההגנה שמעניק המפקח על הביטוח למבוטחים, ובמטרה לאפשר לכל בעל נכס, בכל אזור, להגן על עצמו מפני נזק כלכלי בשל רעידת אדמה.