איך לבחור קרן נאמנות?

בין מכשירי ההשקעה הפופולאריים בימינו יש לציין את קרנות הנאמנות, אשר מאפשרות למשקיעים להשקיע באפיקים שונים. הקרנות מנוהלות בהתאם למדיניות השקעה ידועה מראש, כאשר ההשקעה מתבצעת בשקיפות מלאה והמשקיע יכול להשקיע כל סכום. 

על מנת לבצע השקעה בקרנות נאמנות, אין צורך בידע בתחום שוק ההון. כל משקיע יכול לקבל ייעוץ מקצועי ממנהלי השקעות מנוסים שבקיאים בתחום ויודעים כיצד להתאים את קרן הנאמנות למשקיע מבחינת צרכיו האישיים והזמן הנתון.

איך לבחור את קרן הנאמנות המתאימה ביותר? דגשים מרכזיים

לצד היתרונות הרבים של קרנות הנאמנות, חשוב שכל משקיע יידע כיצד לבחור בקרן המתאימה ביותר לצרכיו האישיים. כדי לבחור בקרן הנאמנות המתאימה ביותר עבור המשקיע, רצוי עבורו להתחשב בפרמטרים מסוימים:

השקעה לטווח הארוך, הבינוני או לטווח הקצר ורמת הסיכון של ההשקעה

במידה שאתם מעוניינים להשקיע בקרן נאמנות, חשוב שתבינו קודם כל מהי המטרה שלכם. חלק מהמשקיעים מעוניינים להשקיע כספים לטווח הרחוק, בעוד אחרים מעוניינים לבצע השקעה לטווח הקצר או הבינוני.

כמו כן, יש להחליט מה תהיה רמת הסיכון של ההשקעה. יש משקיעים שמוכנים לקחת סיכון גבוה יחסית בעוד אחרים מעדיפים לבצע השקעה בטוחה ככל אשר ניתן, גם אם התשואה תהיה פחות גבוהה מהתשואה שיהיה ניתן לקבל במקרה של השקעה בעלת סיכון גבוה יותר. 

בחינת ההיסטוריה של הקרן לאורך תקופה 

כמו כן, רצוי עבור כל משקיע לבחון את ההצלחה של הקרן בעבר ולבדוק את מידת ההצלחה לאורך תקופה, כך שיהיה ניתן לזהות מגמות. כפי שצוין – המשקיע לא צריך להיות מנוסה בשוק ההון והוא יכול להיעזר ביועץ השקעות מקצועי. יועץ ההשקעות יוכל לבחון את הדירוג של הקרנות ולחשב את רמת הסיכון והתשואה של כל קרן, לרבות עלויות הניהול.

הכרת האפשרויות

דבר נוסף שיש לעשות לפני שבוחרים את קרן נאמנות הוא להבין מהן האפשרויות הקיימות. חלק מהקרנות מסווגות במניות בחו"ל, בעוד אחרות מסווגות בישראל. כמו כן, יש קרנות השתלמות שממוקדות באגרות חוב, מטבע חוץ או אפשרויות אחרות. לכל קטגוריה יש גם תת קטגוריה ומידת חשיפה למניות ולמט"ח.

בדיקת המס – קרן פטורה או חייבת?

בנוסף לכל ההמלצות שניתנו, חשוב לבדוק את המס שיש לשלם על הקרן. בין מגוון קרנות הנאמנות ניתן למצוא קרנות פטורות ממס וקרנות חייבות במס.

קרנות חייבות במס משלמות מס על רווח שוטף, במקרה זה לא יהיה צורך (ברוב המקרים) לשלם מס נוסף לאחר שמקבלים דיווידנדים או פודים רווחים.

במקרה שמשקיעים בקרנות פטורות, אין צורך לשלם מס על רווח שוטף, לכן, במועד פדיון הרווח, יצטרכו המשקיעים להעביר אל רשויות המס את חלקן הכספי. 

יועץ השקעות מקצועי יוכל לסייע לכל משקיע לבחור את קרן הנאמנות המתאימה ביותר לצרכיו ולאפשר לו להיות שקט ורגוע בנוגע להחלטתו.