קופות גמל להשקעה: תשקיעו את הכסף שלכם במקום הנכון

המטרה המרכזית שלנו היא תמיד לחסוך, וכמה שיותר. אנחנו זקוקים לפתרונות שיבטיחו לנו השקעה לטווח הארוך ותשואה נאה, לצד פתרונות קצרי טווח. אחד מכלי ההשקעה האטרקטיביים היום הוא ללא ספק קופת גמל להשקעה, פתרון שמתאים גם למי שחוסך לטווח קצר, גם לחוסכים הסבלניים לטווח הארוך – וגם לאלה שנמצאים איפשהו באמצע. הנה כמה סיבות מעולות לבחור באפיק הזה.

הכסף שלך נזיל יותר

בין שלל פתרונות ההשקעה והחיסכון שקיימים היום, קופת גמל היא אחד הכלים הבודדים שמאפשרים לכם ליהנות מנזילות גבוהה הרבה יותר.

קרן ההשתלמות תהפוך לנזילה רק בעוד כשש שנים, תכנית החיסכון בבנקים תלויה בנקודת היציאה שבחרתם וביטוחים שונים מיועדים בעיקר לגיל הפרישה. קופת הגמל נוחה וזמינה הרבה יותר, ויש לכך יתרון משמעותי.

הגמישות לא מסתיימת כאן, דרך אגב. אתם יכולים לשנות את הסכום החודשי שתפקידו או לקבוע סכום חד פעמי כשיגיע הבונוס השנתי שלכם, לדוגמה.

ניהול מקצועי וחסכוני יותר

בהשוואה לפוליסות חיסכון אחרות, קופות גמל מלוות בדמי ניהול נמוכים יחסית. גם הניהול מקצועי מאוד, וכשאתם בוחרים בבית השקעות או בחברת ביטוח כזו או אחרת יש מי שעוזר לכם לבחור מסלול השקעה שמתאים לצרכים ולמטרות שלכם.

בנוסף יש לכם את האפשרות לבצע הפקדה שנתית בסכום לא מבוטל, עד כ-70 אלף שקלים בשנה, ואם תעברו בין מסלולים שונים תגלו שאתם לא נדרשים לשלם מסים.

הלוואה בתנאים נוחים

אם נצא למסע קצר בזמן, לנקודה שבה קופת הגמל שלכם תכלול סכומים מכובדים למדי, כדאי שתדעו שיש לכם את האפשרות לקבל הלוואה על חשבון הכספים האלה – וליהנות מתנאים מצוינים.

סכום ההלוואה המקסימלי הוא 80 אחוז, הריבית נמוכה והקופה תמשיך להצטבר, מה שאומר שגם מהתשואה תוכלו להמשיך וליהנות. אז יתרונות יש בשפע, מה שאומר שנותרה לכם עוד בחירה אחת, במסלול שמתאים לכם.

איך בוחרים מסלול השקעה?

באופן כללי יש היום כמה וכמה מסלולים אפשריים, לרבות מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול המשלב בין שניהם, מסלול כללי ומסלול שקליים.

חשוב להבין את ההבדלים ביניהם לפני שתקבלו החלטה, וייעוץ עם גורם מקצועי הוא בדיוק זה שיאפשר לכם להבחין בין קופות הגמל השונות – ולבחור את זו שמתאימה לכם באמת. אם תעשו את זה נכון ובזהירות תוכלו להשקיע בחוכמה ולקצור את הפירות.