הממונה על רשות שוק ההון הציג תוכנית הכוללת שינויים במסלולי ההשקעה בקרנות הפנסיה. מייסד קורקט ביטוח ופיננסים מסביר את ההשלכות: "כל חוסך יצטרך להיות צרכן נבון יותר"

בשיתוף קורקט ביטוח ופיננסים

לאחרונה פורסמה התוכנית החדשה של הממונה על רשות שוק ההון, הכוללת שינויים במסלולי ההשקעה בקרנות הפנסיה. רשות שוק ההון מתכוונת לבצע רפורמה, במסגרתה תאשר לכל קרן פנסיה להציג בפני החוסכים מוצרים פנסיוניים בעלויות משתנות.

כדי להבין בצורה טובה יותר את מה שעומד להשתנות, מעניין לשמוע מה יש לגיא שנצר לומר. שנצר הוא מנכ"ל ומייסד של קורקט ביטוח ופיננסים, סוכנות הנמצאת בבית שמש ומשרתת לקוחות רבים.

לרבים מאיתנו יש קרן פנסיה, מה הדבר הראשון שיש לדעת?

"קרן פנסיה הוא מוצר פיננסי, שמטרתו להבטיח קצבה חודשית לאחר שהחוסכים מגיעים לגיל פרישה. הכספים המופרשים מדי חודש לקרן מושקעים באפיקים שונים ומושפעים מתנודות כאלה ואחרות בשווקים הפיננסיים".

בתקשורת הכלכלית נטען כי עלויות ניהול ההשקעות יהיו גבוהות יותר. יש אמת בדברים?

"בעקבות הרפורמה, כל חוסך יצטרך להיות צרכן נבון יותר. אם עד היום לא ביררתם באיזה מסלול אתם נמצאים, בין אם אתם שכירים ובין אם אתם עצמאיים, מעתה והלאה תצטרכו לברר בצורה טובה יותר את הפרטים הנלווים לכל אפשרות ואפשרות".

מה יקרה למי שלא יבדוק?

"סביר להניח שתצורפו אוטומטית ל"מודל הצ’יליאני", המתאים את מידת הסיכון של המסלול לגיל של החוסכים. המשמעות היא שאחוז המניות פוחת במשך השנים עד שמגיעים לגיל הפרישה".

"לפני כל החלטה צריכים לבדוק היטב את מה שמציעים לכם"

בתוכנית הרפורמה הוצגו שלושה שינויים מרכזיים: שינוי מסלולי ברירת המחדל, אשכולות מיוחדים והגבלה על תקופת ההשקעה.

מה ניתן להסיק מהשינוי במסלולים?

"המטרה בנושא הזה היא לדייק כמה שיותר את קרן הפנסיה, בהתאם לסיכון של החוסך. לדוגמה, אם היום אתם שכירים שמפרישים לפנסיה מאז גיל 25 ואתם נמצאים על אותו מסלול, תוכלו לבדוק מה הכי מתאים לגיל 30 ולאחר מספר שנים לבדוק אם צריך לעדכן את המסלול בהתאם לשינויים בגיל ובפרמטרים האחרים".

ומה בנוגע לאשכולות?

"כיום דמי ניהול של קרן פנסיה נגבים בהפקדה חודשית. כאן הכוונה היא לגרום לדמי ניהול משתנים. לצורך המחשה, הקרן שלכם תוכל לגבות דמי ניהול מהתשואה שהשיגה עבור החוסכים, כאשר התשואה הייתה חיובית. לחילופין, החוסכים ישלמו דמי ניהול מהפקדה ומצבירה, אבל לא יישאו בנטל ההוצאות הישירות".

מה אפשר לספר על הגבלה על תקופת ההשקעה?

"רשות שוק ההון לא רוצה שהתשואה של החוסכים תיפגע, ולכן תגביל בזמן את המעבר למסלול מסוים. אם החלטתם לעבור למסלול שנראה אטרקטיבי, לאחר שנתיים תצטרכו להחליט אם להמשיך איתו, ואם לא תבצעו כל פעולה, תועברו למסלול המתאים לגיל הפרישה שלכם, אותו הזכרתי קודם".

לסיכום, איזה טיפ אתה יכול להעניק מניסיונך לחוסכים?

"מסלולי החיסכון החדשים בפנסיה יכולים להועיל לחוסכים, אבל לפני כל החלטה צריכים לבדוק היטב את מה שמציעים לכם. אם משהו לא ברור, אתה מוזמנים להתייעץ בכל עת איתנו בקורקט ביטוח ופיננסים. אני והשותפה שלי, כרמית בן ישי, נשמח לסייע בנושא ובנושאים נוספים".