הלוואה בערבות מדינה זו בעצם קרן הלוואה אותה ניתן לקחת דרך גופים שזכו במכרז (7 בנקים ו-4 חברות אשראי), ובהתאם לשמה - המדינה ערבה עליה. זו הלוואה שנועדה עבור בעלי עסקים, ובמהלך הכתבה הבאה החלטנו להסביר לכם כל מה שאתם צריכים לדעת עליה.

תנאי ההלוואה

הלוואה בערבות של המדינה זו הלוואה ארוכת טווח, לאורך 5 שנים. ההלוואה כוללת תקופה שאורכת כחצי שנה, ובמהלכה בעל העסק משלם ריבית ללא קרן. ניתן לקחת הלוואה מסוג זה דרך הגופים שזכו במכרז. נכון לכתיבת שורות אלה, מדובר בבנקים הבאים - בנק יהב, בנק ירושלים, מרכנתיל, דיסקונט, בנק הפועלים ובנק מזרחי. בנוסף, גם 4 חברות נותני אשראי נכללות במכרז - ויזה כאל, מקס, גמא ניהול ו-BTB.

רגע, למה שהבנק יהיה מוכן לתת הלוואה בערבות של המדינה?

 

ובכן, בעוד כי מדובר בהלוואה מאוד נוחה מבחינת התנאים שלה - יש לציין כי יש יתרונות מובהקים גם מבחינת הבנק. למעשה, כאשר הבנק מחליט לתת הלוואה לעסק או חברה שהמדינה ערבה עליהם - הוא יודע כי הכסף יחזור אליו בכל מקרה.

ומה לגבי ביטחונות?

 ובכן, כמו סוגי הלוואות אחרים, גם כאן יש צורך בביטחונות. עבור כל הלוואה החברה או העסק אמורים לספק 15% בטחונות במזומן. אולם, יש לציין כי אם מדובר בעסק בתהליך הקמה מדובר בסדר גודל של כ-5% בלבד, ועד לתקרה על סך 300,000 שקלים.

הריבית של הלוואה בערבות המדינה

 בעת לקיחת הלוואה בערבות של המדינה, הריבית המקסימלית זו ריבית פריים +3%. במקרים מסוימים הריבית עשויה להיות נמוכה יותר, אם כי יש לקחת בחשבון כי היום הקרן והמערכות המעורבות לא משתפות את הריבות בעקבות שיקולים שונים.

הלוואה בערבות של המדינה בעקבות מלחמת חרבות ברזל

בעוד כי בעבר היו שלושה מסלולים מרכזיים להלוואה מסוג זה, באוקטובר 2023 בעקבות מלחמת חרבות ברזל הוציאה המדינה מסלול נוסף. זהו מסלול מהיר עוקף קרן, ובמסגרתו לא נדרש לשלם אגרת מדינה על סך 250 שקלים, ובנוסף גם לא נגבית עמלת הקצאת מדינה. חשוב מאוד להדגיש כי הזכאות לתנאים אלו בלעדית עבור בית עסק או חברה הפועלים ביישובים הנמצאים בעוטף או בקו העימות או לחילופין, במקרים בהם אחד הבעלים נמצא בצו 8.

מתי אפשר למחזר הלוואה בערבות מדינה?

ובכן, ניתן למחזר הלוואות מסוג זה אחרי שהחברה או העסק כבר קיבלו בעבר הלוואה, והם מעוניינים לקבל הלוואה נוספת ולמחזר את המסלול הקיים. אולם, חשוב לציין כי קיימים לכך שני תרחישים - כאשר החברה לא פרעה 50% בבקשה הראשונה, או כאשר החברה פרעה מעל 50% מסכום ההלוואה במהלך הבקשה הראשונית.

בשורה התחתונה

עבור לא מעט חברות ועסקים, הלוואה בערבות של המדינה זו אפשרות מאוד כדאית ומשתלמת, אך לפני כן יש לא מעט דברים שחשוב להכיר, לרבות המסלול הנוסף שחל באוקטובר 2023 - ועל כך ועוד החלטנו להסביר לכם לאורך כתבה זו.